保险不是你想买,想买就能买

“爱情不是你想卖，想卖就能卖……”

十年前，一首《爱情买卖》唱遍大街小巷，相信各位朋友都还记忆犹新。

其实不只是爱情，很多东西都一样，曾经拥有的时候不懂得珍惜，后来失去了才追悔莫及。

就像是买保险，曾经身体健康的时候总是嗤之以鼻，等真到了身体健康出状况的那一天，却被保险公司拒之门外。

你以为是“买保险”，其实可能是“求保险”

乐福酱作为一个资深保险从业者，看过太多因为各种原因而买不了保险的案例。

以前，很多人都觉得卖保险的都是骗子，专门骗亲戚朋友，拉人头，误导高收益等等，甚至有了一句经典口号：“一人卖保险，全家不要脸”。

但是现在，越来越多的人意识到，保险是真的有用。

年保险赔款1.29万亿元，连续四年赔款都超过1万亿，这些钱都是实实在在赔了出去的。

虽然乐福酱并没有得到一分钱，但是总是有需要的人拿到了这些及时雨，拿到了这些雪中送碳的温暖。

乐福酱曾经看到一句话“当你想买保险的时候，也是你正式步入中年的时候”。

当你人到中年，有家有室时，当你看到身边一个个因为疾病或者意外遭受重创的亲友后，就会本能地寻求保护机制，这个时候或许会想起还有保险这么个东西，会突然发现，曾经嗤之以鼻的东西，似乎也没那么讨厌。

然而，人到中年才想起要买保险，那真还不一定买得了保险。因为保险公司也是有脾气的，卖给你时你不买，你想买时也不是“想买就能买的了”。

可能很多“中年人”并不认同，想着保险这个东西，不是我想买就能随时买到的吗？

这或许是这么回事，但如果把年龄延长到老年，有一个无法回避的现象就是，很多人都在问：

我的父母年纪大了，有没有适合他们的保险？

然而现实是残酷的，除了意外险以及个别的医疗险或者防癌险，可以选择的保险真没什么。

因为保险公司也知道，人年纪大了，身体状况自然变差，即便不用健康告知都能知道大部分是不符合健康险的投保要求的。所以目前的保险供给下，老年人保险最难买。

再回到中年人保险，在现在的不良饮食作息习惯、生活环境恶化、生活压力等各种围剿下，体检报告频频示警，什么脂肪肝，增生，结节，息肉，囊肿，乙肝大三阳小三阳，尿酸高，血脂高，等等常见的小毛病或许都听过，或许身上也有那么几样，是不是呢？

有了这些问题，还会以为保险是你想买就能买的吗？

有不少人我想买一份医疗险，有没有推荐的？我想买一份重疾险，有没有推荐的？然而，当乐福酱简单问询其身体有没有一些小毛病时，往往答案是那么的现实和残酷。

好些只有二十几岁的人，因为有了一些小毛病，而在选择保险时有了诸多困惑和烦恼。

现在体检越来越方便，越来越先进，很多小毛病验个血，照个B超就能发现，医院就诊检查结果，保险公司都是可以看得到的。

所以一旦有了那些小毛病，在你准备去买保险时又不得不如实告知，于是要么被拒保，要么被加费，付出更多的保费才能购买到保险。

所以乐福酱说，当你发现身体出现一些危险信号时，希望保险能够为你解决疾病或者身故带来的风险时，其实你不是在“买保险”，而是在“求保险”了。因为很可能，求而不得，申请不被通过。

一份投保告知书

在这里，乐福酱送上一张常见的投保告知表，大家可以参考了解。

请如实告知被保险人是否有以下情形之一

1.

被保险人是否在投保、复效时被拒保、延期、加费或责任除外承保？是否有重大疾病保险理赔经历？过去一年内是否累计投保重疾险产品保额超过万？

2.

被保险人体格指数（BMI=体重（公斤）÷身高（米）的平方）

被保险人：16周岁以上BMI是否小于17，或大于29？16周岁及以下BMI是否小于14或大于29？

3.

被保险人是否吸烟（大于20支/天）或慢性酒精中毒？曾经或正在使用毒品、违禁药物或滥用成瘾性药物？被保险人是否有危险嗜好、正在或试图参加危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、跳伞、滑翔、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险、私人性质飞行活动或特技活动及其他高风险活动？或正计划前往战乱、政局动荡国家或地区？

4.

被保险人是否目前或曾经患有以下疾病或存在以下症状：

A.恶性肿瘤（包括原位癌）、癌前病变、类癌、肿块、结节；高血压、心脏疾病、主动脉瘤、脑血管畸形、脑肿瘤、短暂性脑缺血、脑卒中（脑出血、脑梗塞等）、癫痫、精神疾病、多发性硬化、运动神经元病变；肺脓肿、肺气肿、肺栓塞、肺结核、慢性阻塞性肺病、呼吸衰竭、尘肺、矽肺；消化道溃疡、出血、穿孔、胰腺炎、甲状腺结节、甲状腺功能亢进、甲状腺功能减退、萎缩性胃炎、肝脾肿大、肝硬化、肝炎、肝炎病毒携带、肠息肉；尿毒症、慢性肾脏疾病、多囊肾、肾盂肾炎、泌尿系结石、肾小球疾病、嗜铬细胞瘤；糖尿病、系统性红斑狼疮、风湿、类风湿疾病、重症肌无力；贫血、再生障碍性贫血、白血病、血友病、葡萄糖-6-磷酸脱氢酶缺乏症、地中海贫血；身体或智力残疾、失明、聋哑、瘫痪；性病、艾滋病或艾滋病病毒感染、器官移植；放疗及化疗治疗史。

B.反复头晕、头痛、晕倒、胸痛、呼吸困难、咯血、呕血、便血、原因不明发热、复视、视力明显下降、原因不明皮肤和粘膜及牙龈出血、消瘦（六个月内体重自行持续下降超过五公斤）、无痛性血尿；

5.

被保险人过去两年内是否曾经接受过下列检查且检查结果异常或被医生建议进行治疗：运动心电图、超声心动图、血管造影、骨髓穿刺、内窥镜、乳腺钼钯、超声检查、CT、磁共振、肿瘤标记物检查、组织病理学活检？最近两年内是否有因受伤或疾病住院史？

上所述检查异常和住院不包含以下原因所致：顺产、人工流产、剖宫产、感冒、鼻炎、鼻窦炎、结膜炎、急性支气管炎、扁桃体手术、痔疮、疝气、急性胃肠炎、胆囊炎、胆囊结石、阑尾炎、四肢骨折已康复3个月以上。

6.

女性告知：

A.目前怀孕周大于28周或处在分娩后2周内？是否有妊娠合并症或并发症？

B.最近两年内是否患有下列疾病或存在下列症状：阴道不规则出血，乳房表面皮肤凹陷、乳头糜烂或回缩、乳头异常溢液（非妊娠期或哺乳期）、乳房肿块，子宫肌瘤、多囊卵巢综合症、宫颈疾病（宫颈糜烂III度以上、宫颈上皮内瘤变（CIN）、宫颈鳞状上皮不典型增生）。

7.

被保险人为2周岁以下儿童是否有出生体重2.5kg、早产、难产、呼吸窘迫、脑瘫、痉挛、抽搐、先天性畸形、先天性疾病、发育迟缓、唐氏综合症，或其他遗传性疾病？

看看这张表就知道买保险得需要多么专业的知识和能力了。

所以说，买保险容易，有钱就行；买对保险，买到适合自己，而且一旦出险真的能够用得上的保险，真不容易。

问几个问题

最后，乐福酱想通过几个问题结束今天的内容：

1、你买过保险吗？当时有没有如实告知呢？2、你自己主动买的保险还是有人推销给你的？有特别注意什么吗？3、你的身体是否也有类似结节、增生、囊肿、息肉、肿块、大小三阳等症状或小毛病呢？4、你是否因存在上述小毛病被保险公司拒赔过呢？5、如果有这些小毛病，如何才能以更低的成本买到合适的保险呢？

朋友们可以将自己的答案或者困惑通过后台留言的方式告诉乐福酱，接下来本酱将会陆续推出关于身体出了某些小毛病后该怎么买保险的系列文章，敬请期待~

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